Банковские операции и переводы на Кипре: обсуждение вопросов

Нет лимитов, но больше пару тысяч сверх обычного не отдадут без скандала. Нужно сильное обоснование.

А в банкомате?

Сверх обычного- это сколько?

А вот в банкомате не знаю, в BoC например 2000 евро в день. Но не долго.

А можно подробнее про "не долго"?

Это больше чем обычно снимаете, т.е. + к регулярному снятию.

У каждого свое. Они через 3-4 дня могут заблочить и проверить, а добровольно ли снимаете. Опять же зависит от обычного поведения.

1000 в день хелленик дает

Подскажите, а как лучше поступить в ситуации, если планируешь снять все или большую часть средств? Только счёт закрывать что ли?

Да, и сколько могу снять за месяц? ( в банкомате)

Снимать / тратить / переводить - как обычно.

Индивидуально - может и 30к получится, у всех по разному.

миллионы евро не снимал

Так если вы пишете о том, что они заблочить могут, как такой блок снять?

Объяснением. Иногда скандалом.

А это прямо обычная практика у банков здесь, или "как повезет"?

80% обычная, 20% как повезёт.
В целом, ощущение что местные банкиры считают что вы их деньги забираете :(

Тогда ещё вопрос, если скандал ни к чему не приводит, какие остаются варианты? Обращаться в суд только, а деньги они заморозят и не дадут забрать?

Они могут не отдавать только организовав проверку входящих платежей, никакой суд не поможет, точнее быстрым не будет.
Платите всем друзьям комуналку своей картой, сделайте перечисления везде где можно, оплатите школу тем же друзьям.

Если забирать хотя бы несколько десятков тысяч, то предложение оплачивать коммуналку не выглядит масштабируемым.

Школа 5-15к в год на одного, обычно счета есть в Boc и Hellenic.

За раз 9 тыс евро банк ( Хеленик) даёт без проблем, я просто сказала, что в Азию лечу и нужна наличка, операционист сказала, если надо ещё, каждый день можно снимать из банкомата по 2 тыс

Спасибо.

9 тысяч это лимит, который вам сообщил операционист, или вам конкретно было нужно 9 тысяч?

Это лимит карты. Если две карты, то с каждой дает по 1000

Просила 10 тыс, сказали, тогда надо что-то дополнительно согласовывать, а вот 9 пожалуйста

Добрый день! Если уже письмо о закрытии счета пришло из банка, какие варианты есть вытащить деньги?

Перевод на свой счёт в ЕС, иногда разрешают оплаты комуналки вперёд - зависит от суммы.
Иногда "юристу"

А наличку не получить в банке? Есть какой-то срок по выводу денег?

Срок по выводу должен быть в письме о закрытии. Наличными дадут до 9к. Если до срока, указанного в письме вы не дадите распоряжений о перечислении, то выдадут чек

Обычно нет.
Если не вывидите будут брать повышенную комиссию пока 0 не останется.

Чек на сумму, которая лежит на счете? Далее нужно перевести по чеку на свой счет в ЕС?

Да на весь остаток. Это bank draft, который надо физически принести в другой банк, где у вас есть счёт. Второй банк зачисляет на ваш счёт после проверки и получения средств от хеленика. Но лучше до чека не доводить и перевести стандартно до даты закрытия

Потому что ещё надо убедиться, что у вас есть банк, который примет чек, если изначально деньги из рф

А счет родителей подойдет?

Обсудите с Банком, где счёт родителей открыт

Отлично, большое спасибо, очень помогли!

Это по всему Евросоюзу и касается только не резидентов. Т.к. им счета закрыли, то уже не актуально.

счёт заморозят

а как тогда на недвижку копить?) за 100к ничего не купишь же

формально нет ограничения на 100k для резидентов ЕС
а так да - копить до 100, потом ипотека

рабочее ВНЖ в данном контексте = резиденству ЕС, я правильно понимаю? Налоги плачу только тут.

да, у вас внж

таки заморозят или все же нет ограничений для резидентов?

Написали же уже, что для резидентов нет

Не заморозят совсем, только на поступление. Тратить можно. (Это если нет пластика).
С пластиком - все должно быть норм

Теоретически как бы нет, фактически - сможете ли вы доказать это менеджеру.

Не правда.
Все регистрационные и привязка к адресу.
Ещё вся родословная UBO и директоров. "Бизнес план".

UBO есть, вместо бизнес-план, наверное, нужно свидетельство о том , что компания платила соцстраховку? Шесть лет компания успешно работает, платит соцстрах, нанимает людей, так что бизнес-план, наверное, не нужен?

А какой банк посоветуете?

Посмотрите в закрепе этого чата

Нужен. Не совсем прям бизнес план, а чёткое описание деятельности и планов от кого / кому, сколько, как часто и за что.

Спасибо!

Делал буквально пару недель назад. Тоже запросили выписку из Революта. Сказал им что не нужна она им, так как там большие обороты видны и кроме как доп вопросов об источнике происхождения средств это ни к чему не приведет.

Дали карту без выписки с Революта

Делал муж год назад для аренды автомобилей в Европе. Ничего такого он не предоставлял, хотя пополнял револют как раз с Хелленика каждый месяц.

От 6 мес

Да, можно занести
Ждал 2.5 месяца в свое время, ничего не закрывали

Спасибо ☺️

Да, попробуйте ИП в Грузии

У вас был опыт или это просто как теория?

опыт знакомого. ну и, судя по этому чату, этот способ еще не прикрыли

Ничей опыт вам скорее всего не поможет (90%)
Надо зарабатывать не из РФ.

Слишком много переменных, которые в формате чатика никто конечно не рассказывает и складывается впечатление что схема рабочая.

Вам нужно сделать так, чтобы деньги на Кипр шли не из эрэф. А в идеале, чтоб они еще и зарабатывались не в эрэф. А уж как вы сможете это сделать, тут вам решать. ИП в одной из снг стран как вариант

А счет у вас на Кипре уже есть?
Вот буквально неделю назад при мне мужчина с Грузинским ИП доказывал менеджеру в банке, что у него там бизнес. Менеджер требовала показать откуда инкам в Грузии, чтобы зачислить в итоге на Кипрский счет деньги.
Дело было в Хелленике. Чем история кончилась, не знаю.

если открывать ИП, то туда надо переводить деньги. Если переводить деньги, то банк просмотрит всю цепочку swift переводов и увидит, что они из россии. Может запросить выписки со счетов, акты ИП. Все будут изучать (есть такой опыт с BoC)

Да, я уже поняла, чтобы целом надо таки другие страны рассматривать. Спасибо большое

во многих странах с поступлением денег из РФ будут вопросы или проблемы. и риск, что в любой момент будет ужесточение или вообще прекращение приема.

В целом да, но Испания насколько я знаю не отслеживает цепочку и в целом смотрит сквозь пальцы

что не значит, что завтра она не начнет смотреть или вообще перестанет принимать.
строить долгосрочные планы в любой стране, особенно если есть дети, сейчас нужно с оглядкой на ситуацию.

Вы налоги в Испании видели?

Ну поэтому я и начала с Кипра) но если тут строго с доходами из РФ что ж остается

В ЕС одинаково +/-, надо думать. А лучше приехать - пожить 3 месяца и определится.

Я могу не согласиться? Знакомые по разным странам Европы переехали, мои истории слушают очень удивленно) особенно про деньги от продажи недвижимости 😅

Кипрские банки одни из самых лютых, но деньги из РФ в ЕС без ВНЖ принимают единицы банков.

ну так кипрские банки и с ВНЖ не каждый раз принимают.

скорее не принимают вообще, слишком много нюансов.
Кипр хорошие личные налоги но стало сложнее самостоятельно визитора оформлять.
Остальные страны ЕС часто сильно больше налоги и оформление в целом.

лучше сначала зайти к своему менеджеру и пояснить откуда они там появились, вместе с подтверждающими документами

Тут скорее у всех неудачные попытки в другие банки ( пусть у Вас все получится. Важный момент, чтобы в цепочке вообще не было налички. Вам оплачивает покупатель переводом тоже из несанкционного банка, Вы внутри меняете рубли на евро и переводите. А там как повезёт. Банк может подержать на комплаенсе и вернуть в Рф за минусом 500-800 евро.

А Астробанк открывает гражданам эрэф счета? Или у вас там давно счет?

Счет с 2019 года

Ясно. Спасибо

Я бы рекомендовала до перевода отправить в банк все документы по сделке и получить от них предварительное согласование письмом

Открывают. с реситом открыли

Недавно?

На этой неделе открыли

Ого, свежак! А пермит рабочий у вас?

С каким статусом? Нам сказали, что визитерам не открывают. Только с рабочей визой, либо ПМЖ

Спросила у них, визитерам не открывают. Только, если у них есть контракт на работу от местной компании, и они ожидают смену статуса на рабочую

Да

Спасибо за ответ. Ещё видела недавно информацию, что для BSC работников будут убраны требования к наличию недвижимости на острове, это так? Ну не могут же они рассчитывать, что человек за три года по рабочей визе ипотеку возьмёт? В закрепе ничего не нашла.

Ээээ... Такого требования и не было

В этом чате просто не раз упоминались отказы по причине отсутствия недвижимости. Наверное, я не так поняла. Спасибо за ответ ещё раз.

наоборот, теперь явно приписано, что нужно либо документ о собственности либо договор аренды

Люди могут разное писать

Отказы по причине недостаточных связей с Кипром. Отсутствие недвижимости / намерения ее приобрести (ипотеки) = отсутствие связи с Кипром. Если человек за 3 года не приобрел намерения, смысла давать ему гражданство тоже нет

Ну то есть по факту будет зависеть от субъективного мнения рассматривающего офицера

Это не субъективное мнение, это вполне определенный критерий. Наличие недвижимости, особенно ипотеки указывает на связь и намерение остаться

А уже выплаченная купленная недвижимость хуже ипотеки получается?

формально - должно быть место проживания
(στ) Κατάλληλο κατάλυμα και σταθερούς και τακτικούς οικονομικούς πόρους επαρκείς για τη συντήρηση των ιδίων και των μελών της οικογένειας τους,

Почему хуже? ) ипотека через 3 года явно демонстрирует намерение и дальше оставаться, только и всего

Дада. И по этому формально отменился пункт о недостаточных связях? Формально это прекрасно, но по определению формально

связь с Кипром теперь подтверждает сертификат о знании языка 😊

Наличие сертификата это просто нужная галочка в списке необходимых документов на подачу. А связь с Кипром подтверждают многие другие вещи. И см п.1, отказы по недостаточности связи никто не отменял. А, и еще хорошим человеком надо быть, да. Почему -то про это все забывают

Насколько я помню в прошлой редакции было 2555 дней включая последний год без выездов. Это 7 календарных лет. Если сейчас 8, по логике да, 2920

Тогда спрошу начистоту - есть ли чёткая тенденция, что без квартиры в собственности / ипотеки люди стабильно получают отказы в гражданстве? Не все же могут собрать 30к евро на первоначальный взнос.

Стабильно получают. А должны стабильно получать одобрение? Даже жены киприотов стабильно получают отказы. Скажем так, отказы сейчас стабильней одобрений. Подача на гражданство это право, оно реализуется, обязанности дать гражданство нет

Есть. Но не чёткая.
В заявлении вы ещё должны указать все места жительства - тоже очень показательно, на сколько вы привязаны...

Нет четкой статистики, чтобы обьявить это тенденцией.
А насчет 30к - никто же не говорит, что это должна быть недвижка в центре лимассола в пентхаусе. Внезапно, это может быть любая недвижка. В том числе где-то далеко от Лимассола

30к евро на взнос, с учетом условий ипотеки без паспорта Кипра, - звучит слишком оптимистично😊
Как я понимаю, отказывают именно ссылаясь на расплывчатый пункт "намерение жить в Республике Кипр", не конкретизируя.
Опять же из слухов - где-то читал что отказывали например если дети учатся не в греческой школе, а в английской или русской.
Паспорт это привилегия, но не право, так же как и например виза в какую-либо страну, поэтому у рассматривающего офицера всегда есть право в конечном итоге интуитивно/субъективно принять решение.

у иностранца есть право претендовать на гражданство, а Республика Кипр обязана рассмотреть заявку, но у нее нет обязанности дать гражданство.
поэтому максимальная интеграция и выполнение условий/требований государства увеличивает вероятность, но не гарантирует.

Много ли случаев натурализации людей без недвижимости, или в рамках погрешности? Ну то есть вот живёт человек три года на острове, работает на BCS компанию, греческий знает на B1-B2, детей нет, снимает квартиру, с острова не выезжает практически. Это тесные связи с островом или нет? Или все чисто зависит от мнения конкретного интервьюера?

Таких подач ещё не было

В этом законе вопросов больше чем ответов, мягко говоря очень "образный". Но B1 это уже очень сильная связь - остальное как карта ляжет.

В целом - все зависит от мнения конкретного офицера миграции, как до этого закона, так и после.

Ответ один и очень ясный ) в рамках стратегии привлечения иностранных специалистов этот закон (как морковка подвешенная) уже хорошо работает. А обещать не значит жениться

50% скидки сделало для этого гораздо больше, не было смысла морочиться с гражданством только ради морковки.

Гражданство увеличивает ретеншен сотрудников.

Точнее - шанс получить гражданство.

Так стратегия же. Комплексный подход включает и тех, чья зп явно не дотягивает до 50%

Я и аргументирую в пользу того, что для привлечения и морковки было бы достаточно просто довести 50% до конца. А тут явная дорожка к тому, чтобы через 5 лет сотрудники перемещались в граждан и работали дальше.

Все с точностью до наоборот. Если сотрудник ИМЕЕТ шанс переместиться в гражданина, но все никак, то он и будет продолжать за этот шанс работать дальше. Получившие гражданство получают свободу перемещения, Кипру это не надо

Забейте, тут всегда будут люди с пеной у рта доказывающие, что ничего не выйдет.

Квоты. Их собираются проверять.

Отчего ж не выйдет. Будут давать образцово-показательно, чтоб и дальше тянулись

Ну тогда и массово реджектить людей без недвиги особо смысла нет? Иначе закон будет работать на условные 10% от общего числа работников (я не знаю, сколько людей в первые пять лет покупают недвигу, но вряд ли таких очень много).

У работника с такими критериями , вероятность получить Грин карту а затем гражданство США выше чем по этому закону Кипра )

Тут момент в том, что мои, да и не только мои соображения и логика по этому поводу миграции безразличны.
Посмотрим на практику применения, время покажет.

Опять же, если считаете, что недвижка критична, некоторые юристы рекомендуют купить однушку за 50-70к где-нибудь в глухомани, это сильно дешевле городов и это, по их словам - повышает шансы.

Вот ткнутся разок, эйфория пройдет, голова прояснится, шансы другие просчитают и осознают )))

А кому оно надо?
Спасибо Кипр сильно лучше.

недавно был отказ:
- 10 лет на Кипре
- нет недвижимости
- знает греческий
- нет семьи
- живет по рабочей визе

Сказали что вас ничего не связывает с Кипром, кроме работы. После получения паспорта, вы можете уехать в другую страну. Поэтому отказ.

Так паспорт в 80% случаев и нужен что-бы уехать :(

ну вот Кипру такое не нужно

мне все же кажется далеко не 80
все кто с семьей думают про детей, которые по достижении 18 лет резко становятся "обузой" Кипру

Тут получается надо без гражданства хитро крутиться чтоб остаться жить

Цифра конечно из моего окруженя / ощущений, сложно это вообще просчитать.

О чем я и пишу. За шанс получения (морковка) и работать продолжать будут, и ипотеки брать, и налоги платить. И так годами. Идеально

Они рассчитывают, что без ипотеки 😉
Сорри фо оффтоп

https://www.moi.gov.cy/moi/CRMD/crmd.nsf/All/719A941F808DA67CC22588EF003BCF69?OpenDocument
Вот правила возврата гарантии на сайте миграции.
Написано в среднем 3 месяца занимает процесс.
Если очень нужно сейчас, я бы на вашем месте ногами сходила в миграцию с оригиналом запроса.

Ещё раз отправте / занесите. Это может и год занять, они не спешат. На основании чего вы возврат оформляете?

там всё сложнее (или было сложнее)
когда поступает запрос на разблокировку - они должны найти папку с делом и посмотреть оттуда документы
если по какой-то причине папка с делом недоступна (на рассмотрении внж в другом отделе) - разблокировка банковской гарантии откладывается на потом
мы так одну гарантию 3 года пытались разморозить и в конце концов она сама по себе разморозилась

мама год пробыла как визитер (документы по сей день на рассмотрении ), на продление не подавались.

Она выехала?

да, через год после подачи документов. Сроки все в порядке

Еели она выехала, вы сделали сканы печатей о выезде - подайте заново заявление.

уже так сделала и послала в два адреса - инспектору и на общий.

у вас банк сам спросит когда подойдет срок окончания того документа, по которому открывали счет

Уже 6 месяцев как старое внж закончилось

тогда не дергайтесь) но учтите, что если будут поступления, то они могут зависнуть до предъявления нового документа. а могут и проскочить

Приходят многим, за игнор в итоге просто счет закроют )

Там ещё жёсткий срок установлен 15 дней. И за ревью списали 150 евро.

Да, приходят и еще 150 евро первый год так

В прошлом году было 100.

У меня спрашивали только форму и пермит все года. И без огромной суммы. А в этот год куча документов, включая резюме. И 150 евро.

А Вы проверьте. Мы списание 100 в прошлом году случайно заметили, когда подряд все суммы просматривали однажды за полгода. Сначала и не поняли, что это такое

Проверила специально сейчас, списание было только в этом году.

Банк должен как минимум ежегодно обновлять информацию о клиенте. Если клиент сотрудничает с банком в этой теме, и из предоставленной клиентом информации его профиль соответствует политике банка, то всё ОК. А если нет, то банк имеет право отказать в дальнейшем обслуживании счёта. Поэтому если Вам нужен счёт в этом банке, лучше сделать всё так, как просит банк.

То есть они требуют что-то заполнить, и за это еще кучу денег берут? Вот это сервис…
В БоК за полтора года пока не сталкивался.

У Вас ещё все впереди😀

Сами в шоке

Просто звучит дико, вроде за обслуживание 5 евро за квартал, а тут банк может просто когда хочет за «ревью» лишние 150 евро содрать, удобно банку жить 🙃

Я и про 700 в BOC в этом году слышала

Они за любой чих дерут.

Это ещё не «куча денег». Например, Банк Кипра IBU берёт с компаний до 2 тысяч евро в год за проведение подобной процедуры.

Это печально, но это хотя бы юр лицо

У меня 1000 списали за такую проверку в 2023 году

А они вообще ссылались на какой-то прайс-лист? Просто интересно, на подобное можно куда-то обращаться касаемо защиты прав потребителей, если цифры из головы берут.

Банки - коммерческие учреждения. Сами устанавливают свои расценки. Тем более для таких рискованных клиентов, какими являются иностранцы. Для киприотов все куда как дешевле

Так расценки где-то указаны, и регулярные платные «проверки» регламентированы? Я просто не видел в bank fees документе подобного, возможно проглядел. Специально читал эти прайс листы чтобы понять когда и за что с меня что списывать могут)

Ну, тем не менее, "прайс-лист" у них есть, пусть и в очень образном виде. Для физлиц этого 100 евро за ревью "без комплексной проверки" и "минимум 500 евро" за ревью, "требующее комплексной проверки". Понятно, что решение о конечной цене и нужна ли "комплексная проверка", остаётся на усмотрение банка.
Цены выше взяты из пдфки charges для IBU клиентов.

Да, указаны. Запросите у своего банкира, он пришлет

Risky clients KYC был €500 последние годы. Неужели до €700 подняли?

без внж/пмж Кипра - маловероятно

Банк спросит: а зачем Вам счёт на Кипре?

Деньги хранить, вестимо

Для банка важно показать чёткую и однозначную связь клиента с Кипром. Просто «хочу деньги хранить» недостаточно

Почему не в немецком банке?

Не нравятся они ему.

Ну если немецкому банку не нравятся эти деньги, то кипрскому не понравятся тем более. Исходя из этих обстоятельств, считаю, что открыть счёт на Кипре шансов нет. Попробуйте в Revolut или какой-то платёжке, например, в канадской.

С деньгами всё в порядке. Человеку не нравятся немецкие банки. Я сам без подробностей.

В кипрских банках для человека с российским паспортом - постоянный комплаенс. Любые заметные суммы - предоставь документы. На переводы из любых дружественных России стран - стоп. Из самой России перевести практически невозможно.
Думаю, ему кипрские банки тоже не понравятся

Без резидентства Кипра / намерения быть резидентом Кипра счет не откроют

Основание платежа какое?
Не пробовали от UAE компании но со счёта не в UAE?

Зарплата, работаю на юр.лицо, которое оформлено в ОАЭ
получалось пока только если перевести как бы в европейскую компанию и от нее уже получить денежки, без истории с ОАЭ (в прошлом году). Но постоянно такой вариант не подходит, поэтому хотела узнать, как в целом дела обстоят...

Поискала по истории, что BoC ОАЭ не любят :( интересно было про истории с хеллеником кроме моей

Добрый вечер. Знаю точно, что у знакомых Хелленик принимал переводы из ОАЭ. Это было несколько месяцев назад

Были успешные переводы до момента окончания срока пинк-слипа. Сейчас есть ресипт, пластик жду. Банк заблокировал полностью возможность кредита (объяснил это обычной проверкой)+ запросил по оаэ компании заполнить что-то типо опросника с инфо о д-сти, бенефициару, есть ли связь с РФ и т.д.

поняла, спасибо большое за информацию 🙏🏻 по новому пластику у меня даже не перевели в "under examination" еще... ровно 5 мес. прошло
в прошлом году, как кто-то выше тоже писал, проверяли 11,5 мес., на руках был 2 недели 🥲

Может. Но сложно будет.
Детали в закрепе этого чата.

С внж Кипра, так сказали знакомому с швейцарским паспортом. Так и не открыли ни в одном, кстати)

Откроют с Yellow slip и местным utility bill

*могут открыть

Основание / связи с Кипром.