Telegram groups catalog TgQuestions

Банковские операции и переводы на Кипре: вопросы и решения

CY Law, Visas, Taxes, Insurance

CY Law, Visas, Taxes, Insurance

@cylaw
part of Cyprus_iT @cyprusit by oleg.cy

Чат для обсуждения кипрских визовых, налоговых, финансовых и других юридических вопросов.

Закреп чата с полезными ссылками t.me/cylaw/2

Список чатов и ресурсов Cyprus_iT Community t.me/badcyprus/72203
09.02.2023 20:12 Show in chat

Добрый вечер всем! Если гражданин РФ берет ипотеку в банке Кипра, то ножками идти в IBU? Или они перенаправляют кейс сами внутри системы? У меня сейчас самое начало процесса, паралельно с получением разрешения Правительства. В обычном бранче, где открывался счёт. И мне никто даже не намекнул на то, что нужно идти через IBU

да вроде всегда было в том отделении, куда приписаны
09.02.2023 19:45 Show in chat

Добрый день! А как на Кипре с получением кредита на условный ремонт? До какой суммы реально получить (если уже есть ипотека)

09.02.2023 17:06 Show in chat

Добрый вечер. Поделитесь, пожалуйста, опытом, сколько у вас Хелленик удерживал входящий свифт по времени до момента запроса дополнительных документов о происхождении средств?

Летом 3 недели морозил
09.02.2023 11:18 Show in chat

Кто то отправлял евро от 100 тыщ из Тинька на Кипр? Принял ли банк на Кипре? Документы подтверждающие есть

У вас есть действующее ВНЖ?
У нас старый пинк и рисипт от 3 декабря.
Мы здесь 2.5 года, т.е 3 рисипт уже получили
Лучше поговорить с банком, без внж они не имеют права принять больше 100000
BoC с документами принял без проблем большую сумму. Хеленик уже три недели мурыжит, на него отправили 9 тысяч на текущие расходы, есть ВНЖ.
09.02.2023 10:46 Show in chat

Здравствуйте, только что с Хеленник банка. Хотела сделать личный счёт совместным с мужем. Отказались, отправили собирать все документы для открытия нового совместного счета. 😔

Да уж. Отказы всё чаще.
Ну если отправили собирать - это не отказались. Соберёте - откроют, раньше конечно было проще, но всецелом пакет был тем же. У меня примерно такая же ситуация была. Был совместный счёт с супругой в Hellenic, года 3-4 назад, потом я закрылся, у неё остался. Пришёл к ним 3 месяца назад, не хотели обратно соединить наш счёт. В январе открыл свой, личный в BOC, рассмотрение 4 дня, 2 дня открытие. Параллельно мне написывал менеджер из Хелленик и очень расстроился, когда я сказал, что выбрал BOC. Да, пришлось пособирать бумажек, но в целом ничего невероятного, я заранее собрал все что нужно и даже сверху. 2 совета, старайтесь не вступать в бесконечные переписки с менеджерами и решать все лично на встречах. Если видите, что менеджер затягивает ищите другое отделение, банк.
09.02.2023 09:04 Show in chat

Доброе утро! Такой вопрос, если у меня обычный визитёрский внж, я могу открыть второй счёт в банке для создания какого-либо бизнеса здесь. Есть юристы, кто может с этим помочь

Счет - можете.
Бизнес - можете.
Счет для бизнеса - можете.

Не всегда легко, но можете.
Поняла. Благодарю!
Визитерский ВНЖ позволяет Вам получать доход только из-за пределов Кипра. Вы можете быть акционером кипрской компании, например, но не директором. Если бизнес ведется на Кипре - у компании должен быть и некий сотрудник, поскольку сами Вы эту функцию выполнять не можете в силу Вашего визитерского резидентского статуса.
Это не совсем так.
Можно быть и директором без зарплаты.
Много раз обсуждали в чате с примерами.
И даже можно дивиденды от своей кипрской компании показывать как доход для визиторского ВНЖ - при соблюдении некоторых условий.
В планах найти сотрудника.
Технически можно кого-угодно поставить директором - Реестр не откажет, но де юро визитер не может быть директором.
Дивиденды можно, да.
Юридически визитор может быть директором своей кипрской компании.
Пожалуйста, изучите кейсы в чате поиском.
Может быть директором без зарплаты и получать дивиденды. Этого директора хватает для функционирования юр лица, дополнительный не нужен.
Сотрудник есть, деньги главное найти :)
Юридически , если визитёр открывает компанию , является акционером , то в праве сам себя взять на должность директора и секретаря, получив при этом рабочую визу .
Это не совсем так ))
Со вторым как раз не проблема)
вот только разрешения на найм сотрудников 3х стран может не быть
Тогда вообще нет проблем, а только расходы.
А как ? Я лично делал все именно так .
Надо получить разрешение на найм сотрудников 3х стран.
В прошлом году это было практически "изи".
Теперь снова сложнее ))
Стало совсем чуть-чуть дороже, да 😅
Олег, то что без зарплаты не значит что эта функция номинальна. Визитер НЕ ДОЛЖЕН быть директором, потому что это расценивается как фактическая деятельность на Кипре. Только акционером с дивидендным доходом. А может -не может Реестр не проверяет (и даже налоговая почти не проверяет, а должны) при регистрации, это не их вопрос.
Оно так было давно, просто в прошлом году сделали еще плюсом возможность и без этого.
Вы не правы. Может быть директором. Явного юридического запрета нет.
Может, если ведет деятельность не на Кипре.
Нет такого понятия «явный запрет» - есть миграционный статус и его допустимые действия на территории страны нахождения.
В нем нет запрета на ведение деятельности вне Кипра ))
Директор кипрской компании ведет деятельность на Кипре, иначе не соблюдается сабстенс в принятии бизнес -решений на Кипре для целей налогообложения.
Директор без зарплаты не ведет деятельность на Кипре.
Он там сидит на пляже с коктейлем и получает дивиденды)
Так а почему у вас 1 директор?
Люба, вы можете спорить сколько вам угодно.
Но есть десятки кейсов, подтвержденные мигрейшен, налоговой, аудиторами, юристами.

Да, необходимо соблюсти достаточное количество формальностей.
Но это всё законно и реально.
Не пишите такие вещи, люди же прочитают и поверят…
Я не спорю с Вами, не вижу смысла… да и нет времени на это. Пишу как юрист и аудитор, проживающий здесь 25 лет и консультирующий в правовом поле. Удачи!
А есть ли официальное требование, в каких случаях компании обязательно иметь минимум двух директоров?

В свое время одна местная юр.контора настаивала что такое есть, но никаких ссылок на закон не привела.
Я вот помню всего несколько лет назад так же по чатам и форумам доказывали, что "Визитор" не может вообще вести деятельность даже онлайн, находясь на Кипре. И уж тем более ему нельзя получать зарплату от иностранных компаний или от фриланс деятельности в таком статусе. Там были и статьи про это и юристы.
Но по факту оказалось, что "не всё внимательно изучили".
Тогда и не начинайте плиз спор )
Нет, нету. Но это решает вопрос "а кто работает на Кипре"
Да, это сильно помогает избежать споров с мигрейшен/налоговой и выполнения ряда формальностей.
Нужно устав смотреть, по закону 1 норм
А мы тогда назначили второго. Устали бодаться)

Зы. Не с целью "кто работает". Это настолько давно было, когда еще и сабстанса не придумали)
Юристы партнера не подтверждали сделку без второго директора с нашей стороны.
В Уставе нет ничего про количество директоров.
Раньше и деревья были выше...
Да просто с тех пор так и живем с двумя.
Подумалось, а надо ли?
Вопрос $$$ и вида визы
Больше интересовало, есть ли закон такой.
Выходит, что нет. Раз никто не слышал.
Должен быть директор и секретарь, больше требование для LTD нет.
Можно быть директором в своей компании foreign interest, без получения зарплаты, в этом случае нет конкуренции на рынке труда и миграционная такое принимает. В требованиях для visa f даже расписали этот случай, для визитор внж это тоже работает.
а если компания не ‘foreign interest’ возможно ли (тк 200к не у всех есть)?
200к это для найма сотрудников из третьих стран на зп
спасибо, т.е. технически можно быть foregin interest без сотрудников?
Если визитор получает дивиденды от кипрской компании, которая ведет деятельность вне острова и этот доход миграционка принимает для продления визиторской визы, можно ли этот доход использовать для подачи на ПМЖ по категории F?
http://www.moi.gov.cy/moi/crmd/crmd.nsf/All/1BA4BAD03702D2D1C22586B00026CE26?OpenDocument
Там в пункте 2.2 четко не указано, можно ли использовать дивиденды от кипрской компании или нет. Написано "доход из-за границы", считается ли это доходом из-за границы непонятно
Можно, но есть нюансы и формальные условия.
In cases where the applicant chooses to invest as Sections 2.1.(B), 2.1.(C) or 2.1.(D), his total income or part of it may also come from sources coming from activities within the Republic.
08.02.2023 18:18 Show in chat

Всем доброго вечера: Hellenic прислал чек-лист документов: Tax declaration - ? Police clearance - Пресловутая Справка о не судимости ? Манагеру вопрос задал, но пока ответа нет. Может уже кто то сталкивался.

Police clearance - Пресловутая Справка о не судимости ?
да
а что там еще было, подскажете? мне не присылал( к сожалению
Passport or i.d.
ARC Document
Evidence of address (e.g. rental agreement,utility bill)
Contract of employment
Tax declaration
Police clearance
C.V.
Statement for 6 months from the Bank I maintain account
Bank reference
Individual profile(form of Hellenic Bank attached)
Последняя строчка - прислали бланк
это вы просто запись сделали на открытие счета?
Да
Tax declaration - 3ндфл за 2-3 последних года.
Если не подавали, то справки о доходах 2ндфл (с работы или из лк на налог.ру)
08.02.2023 15:35 Show in chat

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, были ли случаи открытия счетов для индивидуальных предпринимателей в сфере it? У юристов местных мнение разное. Кто-то говорит, что айтишникам не откроют ни при каких условиях....

Проблема не в ИТ, а в стране в которой клиенты.
Вы имеете ввиду, кто клиенты нашей российской it компании? Кто приносит доход?
И в стране регистрации компании / ИП предпринимателей в IT
Достаточно того что вы про российскую компанию. Меняйте клиентов или проводите их через Грузию / Армению / Дубай.
Но если собираетесь жить в ЕС (Кипр) обязаны соблюдать санкции против РФ.
Клиенты как раз армянские. То есть платежи идут из Армении
Спасибо
Тогда убирайте из схемы РФ и предоставляйте договора с Армянами и работайте как написано в закрепе.
Сейчас поняла, что неправильно сформулировала вопрос. Нам нужен счет для визитерской визы и планировали показывать доходы с российского ип в сфере it. Есть такие успешные случаи?
Были в BoC, Hellenic очень строго нет.
Эх... и что же делать, если это единственный доход... печаль прям
а зачем деньги на кипр засылать если они не хотят? можно в рф или другой стране, а для визитерской визы уже отдельно с физ. счета.
С ИП просто достаточно, не сложно открыть счёт, надо поработать над терминологией it и подумать как в принципе это можно завуалировать или не упоминать об этом в анкете и на собеседовании.
я конечно не специалист, но вопросов много. что значит не сложно открыть? они физикам еле открывают! IT вообще забанен почти, если средства из рф. или я что-то не понимаю..
Деньги переводятся сначала с ИП на счёт физ.лица, а уже потом на Кипр и то только через несанкционные банки.
Не знаю в чем сложности, я открыл 2 счёта, для себя и сына, в начале января, притом выбирал между 2 банками. Открыли за неделю.
Анастасия переформулировала вопрос. С новой формулировкой схема стандартная, по которой я работаю. точнее работал видимо.
открывайте армянское ИП, там тоже не более 10% налог вроде как.
просто есть страны (Армения та же), где действительно проще открыть счет для ИП, чем для физика, если нет прописки, к примеру.
Вы мне кажется запутались.
У вас сейчас есть деньги в РФ на вашем ИП / личном счёте?
да, на счете ип. с него можно перевести на личный
1. Идёте в IBU BoC и говорите что раньше работали в своём ИП в РФ, сейчас хотите перевести деньги для ВНЖ
2. Основные клиенты из Армении и в дальнейшем будут получать деньги из Армении на прямую.
Это все подтвердить документально.
08.02.2023 12:01 Show in chat

Ребята, подскажите, есть ли на Кипре люди, которые занимаются помощью в оформлении ипотеки или кредита?

Продавцы новостроек часто.
08.02.2023 10:51 Show in chat

Привет! Вопрос к самозанятым. Открываем сейчас счет в банке, просят payslip (расчетная ведомость) у нас, как у фрилансеров, ее нет. Может у кого-то была похожая ситуация, отправляли какие-то другие документы вместо ведомости? Подойдет ли справка из налоговой?

Я не самозанятый, но у меня просили только контракт. Payslip не просили. Может им предоставить договор с одним из ваших клиентов?
Скажите что у вас нет такого и все
Возможно они хотят понять с кем вы работаете, чем подробнее покажете от куда будут поступления, тем проще потом будет принимать.
08.02.2023 10:32 Show in chat

Привет! Кто-нибудь переводил в ближайшее время евро из Райфайзена в Хеленик или БОК? Сколько примерно идет перевод?

тоже послушаю ответ. Еще очень комса интересует.
Месяц назад делала перевод. Деньги шли 3—4 рабочих дня, потом еще месяц ждала, когда рассмотрят доки и апрувнут свифтовку.
Ого! Спасибо!
а какая комиссия была ? И какие именно доки потребовали ?
у меня сумма была немелкая и не повезло, что на праздники выпало.
Если не ошибаюсь, райф взял 200 евро. Хелленик просил договор, по которому были получены деньги в РФ и выписки по счету из Райффа.
спасибо!
Сутки
Пересылал в пятницу евро из Рафа в БОК, дошли во вторник, без проверки в БОКе и без каких либо доп комиссий со стороны БОКа
Отправил из Райфа в Хелленик в прошлый четверг, все еще идут. Документов не запрашивали никаких пока. Предыдущий перевод был в конце декабря, прошел за 3 дня. В целом неделю лучше закладывать, но сейчас могут быть нежданчики с отказом Хелленика принимать деньги на счета ИТшников - поэтому ожидание довольно тревожное
Добрый день! Делюсь инфой по своему опыту платежей в хеленик. Счет открыт в декабре 22, отделение в хлораке, Пафос. При этом при открытии счета были предоставлены договор аренды о получении мной аренды в рф, пара дкп о продаже недвижки в рф и налоговая декларация. В первый раз зачисление суммы с Райффайзена заняло около 3 недель. Были Пара походов к менеджеру и объяснения своей занятости. Сумма более 10 тыс. была, комиссии не взяли. Второй раз отправил в конце декабря и зачислили только сегодня и с большими проблемами! Сумма тоже более 10тыс. О платеже менеджера предупреждал. Потом еще раза 3 ходил к нему, сказал сначала вообще что деньги назад отправил, потом запросил выписки со всех банков, через которые ходили платежи. Предоставил все выписки в понедельник, сегодня зачислили. Сняли комиссию 120 евро за рассмотрение кейса.
Ох... у нас тоже это отделение
Кошмар какой…
У меня в BOC из Райфайзен идут 1-2 раб дня
Но кидаю суммы меньше 10к
А документы какие либо запрашивали по переводу? А сумма большая? А счёт новый или давно открыт?
Ну доходят в Хеленик по факту они тоже быстро. Потом на проверка висят просто и все. Ощущение что у менеджера загруз большой, каждый раз с ним как в первый раз. Пока не придёшь и не задашь вопрос - никто не пошевелится. Буду пробовать теперь поменьше суммы.
Счет открыт 1,5 года назад, документы не запрашивали, бранч Ларнака, сумма 16 тыс
Не нужно суммы меньше.. Тот же геморрой.. семь бед один ответ- сразу столько, сколько планируете и позволяют лимиты.
Да, так и планирую. И для себя сделал вывод, что надо максимально упрощать схему платежей внутри рф, иначе запаришься потом всю цепочку показывать банку, переводить выписки и прочее. В идеале сразу на Райффайзен доход получать.
У меня с февраля уже 7-ой вариант блокируют..

Схема Доход- райф-Хелленик на мой взгляд скоро тоже встанет..

Нужно решать вопрос глобально- доход в другой стране..

Как? Ещё не знаю, но это делать точно нужно и ещё позавчера..
Для ВНЖ на Кипре нужен доход в другой стране, деньги из РФ легче и проще тратить через UnionPay.
Так union pay сейчас для россиян ограничивают
Кто и где? На кипре все работает.
Было бы что - потратить есть как. Вообще без проблем. Пару процентов на конвертации теряешь и всё.
07.02.2023 20:11 Show in chat

Вот еще такой вопрос. Открыл счет в банке Hellenic. В четверг зовут в Bank of Cyprus открывать счет. Вот думаю в каком банке остаться. Или без разницы?

если есть возможность открыться в обоих и не смущает переплата за годовое обслуживание, я бы оба открыл.
мало ли чего приключится с картой или банком. будет подстраховка
В hellenic обслуживание 18 евро в год, абсолютно недорого. В BoC скорее всего побольше, но тоже думаю в пределах 50 евро. Но за перевод денег между банками скорее всего будет комиссия. Я же не могу попросить бухгалтерию перечислять половину зарплаты в один банк, а вторую подовину в другой?)))
ну разово перекинете несколько тыщ на черный день 🙂
Ок.спасибо!
не просто будет, а нехилая! 10-20 евро влегкую из ВоС и Хелленик, например (проверено на своей шкуре уже)…
там фикс или от суммы?
не понимаем пока сами)) возможно там “фикс для такого-то диапазона”. мы заплатили 18 евро за перевод 1200 и 12 евро за перевод 80 ))) охерели и больше так не делаем хехе)
Стоимость перевода из Hellenic
А это из BoC
Все зависит от тарифа счета. У меня до 1000 евро sepa платёжи из BoC бесплатно.
Не IBU, не Swift
Из Hellenic до 1000 онлайн тоже бесплатно
У меня с Хелленик в БОК между своими счетами без комиссии переводы проходят
А какие суммы максимум переводили? Вроде до 1000 бесплатно только
06.02.2023 16:00 Show in chat

Добрый вечер. Подскажите, пожалуйста, кто-то на Revolute переводил крупные суммы от 50 тыс usd? Интересует, как они относятся к переводам от русских и будет ли им достаточно договора о продаже квартиры для подтверждения источника?

Из РФ револют не принимает, совсем.
Я перевожу не с РФ, а с Турции.
Тогда как повезёт, но если суммы на счёте стльнотпревышают обычные - они что угодно могут запросить. У вас ИНН европейский прописан?
Не уверен, когда открывал, может и российский указал. Надо европейский?
Если есть европейский - можно указать его сейчас в настройках аккаунта
Есть шанс что-то европейским будет меньше вопросов.
А рф лучше удалить, как думаете? Или не играет роли?
А там вроде только один можно.
Сейчас у меня там их 2 получилось
Ого. Тогда удаляйте
06.02.2023 11:16 Show in chat

Добрый день. Где-то видел, что можно иметь второго владельца для счета в банке. Так ли это? Есть счёт Hellenic bank, хочу добавить к нему жену. Что в таком случае нужно будет предъявить и есть ли какие-то тонкости?

Спросите у менеджера, обычная практика - совместный счёт.
Когда хотел так сделать сказали нужно открывать полностью новый счёт совместный, к уже имеющемуся добавить человека нельзя, может поменялось за полгода что-то, уточните в банке
В Хелленике всегда можно было добавить супругу к своему счету
мне менеджер говорил только новый счёт открывать 😐 полгода назад уточнял звонил, вот же обманщики
Хорошо, пусть так (с)
попробуем, отпишусь потом, спасибо)
получилось добавить или новый сделали ?
05.02.2023 10:30 Show in chat

Кто-то сказал что банк может отклонять переводы физ лицу

Банк попросит документы, основание выплат. Контракт - это обоснование. И для компании и для вас.
Банки могут отклонять любые переводы, могут отклонять оплату картой и так далее. Это их работа.
05.02.2023 10:02 Show in chat

Может кто знает в какой стране можно сейчас сделать карту, чтобы получать зарплату в валюте ? Сейчас нахожусь в Сербии, компания на Кипре

А что вам мешает карту в Сербии получить, собственно?
Казахстан или Грузию попробуйте. Или Сербию, собственно.
То есть кипрская компания без проблем сможет переводить зп на сербскую карту ? Просто с налогами тоже не понятно
В обоих ВНЖ в текущем дне для открытия счета обязательно
05.02.2023 09:55 Show in chat

Ребят, кто знает можно открыть карту банковскую на Кипре без внж, но если тебя трудоустроит компания, компания которая на Кипре. Но жить кипре не планирую.

Карту нельзя открыть без счета, счет для нерезидентов ЕС без внж/пмж открыть нереально.
Спасибо. А если получаешь внж Кипра то надо обязательно там жить ?
Какие условия по внж не подскажите ?
Его получить нельзя без договора аренды на срок внж. Вообще перечень документов в закрепе. Жить надо, если хотите его потом продлить. Можно выезжать до 90 дней за раз.
Я через работу могу получить внж, просто работа говорит, что надо тогда жить на Кипре
Сижу такой гражданин России с открытым счётом в обоих банках ещё до получения ВНЖ и мрачно офигеваю от того что оказывается это нереально

Зачем вы так говорите?)
Поздравляю, вы либо открывали не в 22/23, либо под ВНЖ по процедуре, либо это ошибка выжившего.
Если почитать кейсы в чате - видно, что банки в текущих условиях 23 года просто так счета открывать не хотят. Тем более нерезидентам ЕС.
В 22, сильно позже февраля.

Может и ошибка, может и выжившего, но наличие таких "ошибок" заставляет сомневаться в правдивости вашей тотальной позиции «ваще нереально»
Т.е. вы не подавались на ВНЖ и просто живёте на Кипре как турист всё это время?
Нет, я сначала открыл счёт, потом подался на внж. Автор выше пишет что это вообще нереально, кажется
Автор еще выше написал, что счёт можно открыть без ВНЖ, но под цели ВНЖ.
Про это же есть и в закрепе, которому вы не доверяете.
С чего вы взяли что я чему-то не доверяю-то?))

Не надо пожалуйста додумывать за меня :)
Тогда изучите закреп и прекращайте ваши пустые споры в личке и в чате.
Вы это из контекста достали. Отвечалось на вопрос, можно ли открыть счет на Кипре человеку, не под ВНЖ, без проживания на Кипре. Это действительно нереально, без каких-то кумбаросов/старых счетов и прочее.
А так - под ВНЖ можно, до ВНЖ - есть процедура. Резиденту можно. И так далее.
04.02.2023 21:47 Show in chat

Подскажите пожалуйста, а какую карту( банк) лучше заводить как зарплатгую? Муж будет устраиваться в местную компанию.

04.02.2023 21:34 Show in chat

Мне 2 дня назад вообще сказали, что переводы с Революте будут баниться. Как вы переводите?

Кто?
Менеджер мой в хелленике
Когда были вопросы об отклоненном платеже
04.02.2023 20:37 Show in chat

Добрый день! Не знаю в ту ли группу пишу. Можно ли переводить деньги с революта по iban на кипрский банк и какая за это комиссия? Может есть у кого опыт. Поэтому что bank of Cyprus не даёт перевести деньги физическому лицу без ввода кроме банковских данных ещё адреса ( улица, дом город и тд и тп). Ну или если я не в ту группу пишу, то куда написать вопрос?)

Можно просто по номеру карты, комиссия совсем маленькая и приходит очень быстро
Да
С Революта по iban тоже просят адрес получателя
Странно, может потому что Кипрский iban просили только имя фамилию и почту, но подписано,что не обязательно. Просто школа присылает данные к оплате доп занятий, а адреса получателя нет, ТК занятия ведёт физ лицо и деньги надо перечислять ему, адреса добиться от школы не могу, вот и решила попробовать через револют по айбан перевести. У него все равно хеленик банк
Комиссию взяли?
С революта перевожу на Хелленик, комиссии нет
Не подскажите- такой перевод не надо запрашивать или подтверждать у менеджера. Или если муж -жене со своего хелленика на мой револют.
Я перевожу без запросов и подтверждений, но, видимо, от суммы будет зависеть. Маленькие суммы до 1000 евро проходят в течение дня без вопросов
Спасибо.