Блокировки счетов и банковские переводы: ответы экспертов

Может быть стоит показать им определение слова Aufenthaltstitel в AufenthG 🤷‍♂️

в Коммерце это не работает. Отмороженный банк.
Мне переводы с моего счета ВСЕ блокировали "до разбирательства", т.к. у меня NE подходил к концу (полгода оставалось).
Их вообще не интересует, что NE - это СТАТУС и он бессрочен и просто сама карточка подходит к концу, а в АБХ не "телятся" ее менять, т.к. почти цитата "Что вам надо? NE же бессрочное... ну как поменяем - так получите новый пластик, куда вам спешить? Пользуйтесь текущим, даже если он просрочится... статус-то бессрочный."

Несколько раз звонили на поддержку банка и буквально по 40 минут висели. Пробивались до "человека с посохом"... который все понимал, кивал... и ничего не менялось (говорил, что сделал пометку).
Раз в две недели приходили письма с угрозами, что закроют счет, если немедленно не явлюсь с документом.
Приходил... ТРИ РАЗА.
Сканировали, говорили, что да, все понимаем... и ничего не менялось.
Пока не получил новую карточку NE и не принес им.

У меня в Коммерцбанке в отделении около Хауптбанхофа приняли Фикцион без проблем.

🤷‍♂️
значит как повезет. По-видимому нет единого регламента или я хз почему так

Спасибо! Теперь и мы в этом убедились. В филиале у вокзала все сделали без вопросов.

извините пожалуйста 🙂 не удержался
БелАруси)

fair comment 😊

обычно у входа в магазины rewe есть автоматы по приему мелочи, конвертируют его в ваучер для магазина

В банке тоже есть банкоматы с приемом мелочи. Можно еще поменяться с нуждающимися. На работе обычно есть люди кто стирает в прачечной и им всегда нужна мелочь.

Как минимум в комерцбанке на ноперлах центрум есть банкомат, который монеты принимает

Есть повод поспешить с переводами с райфа - он уже поднял минимальный порог на swift до 20к евро, обратите внимание. Ну и недолго осталось райфу, его продают. Есть сомнения, что после продажи у него останется возможность пользоваться swift материнского банка. Например, если его купит условный сбер.

Из европейских банков ещё UniCredit остался в России. Его услугами для переводов в Европу кто-нибудь пользовался?

Он не открывает евросчета новым клиентам

Спасибо. Минус один...
А кроме Райффайзен, остались же ещё банки, делающие swift-переводы?
Или возможен ли перевод без открытия счёта? (На свой счёт в банке здесь).

Только Райф и UniCredit - остальным отключили (((

Ситибанк еще, но там вряд ли новый счет откроют

Как-то всё совсем печально стало...

ОТП банк, Интеза (последний делает переводы только в отделении банка в присутствии клиента, но всё норм с ним, по крайней мере, осенью было)

Отп требуют чтобы иностранный счет был заявлен в российскую налоговую и у них есть ограничения на перевод. Крайне не советую

А если не на свой счёт переводить?..

А так нельзя

Ясно... Ну вот в интезе нет таких ограничений, минус только в отсутствии онлайн-переводов по свифту и в том, что отделения только в 6 городах России

Пока у вас гражданство РФ, то вы валютный резидент. А валютные переводы между валютными резидентами физлицами запрещены. Строго говоря, переводить «по ибану» тоже нельзя, если обе стороны - граждане РФ.

Я не имела в виду, что получатель - обязательно гражданин РФ.

Это неправда

Блин. Скажите тогда что именно правда.

Правда, что если валютный резидент больше полугода проводит за рубежом, то на него это ограничение о переводе валюты не распространяется уже

Вы путаете валютное и налоговое резиденство. Валютное резидентство не аналогично налоговому. Будучи гражданином РФ, вы признаетесь валютным резидентом по гражданству

Я ничего не путаю. Закон прочитайте

Вы путаете.

Я ничего не путаю, я читал закон, рекомендую и вам его ВЕСЬ прочитать

К счастью, закон о валютном регулировании предусматривает статус «специального» валютного резидента для тех, кто проживает за пределами РФ более 183 дней в течение календарного года. Такие валютные резиденты освобождаются от большинства ограничений валютного регулирования — в частности, между собой и с валютными нерезидентами они могут проводить любые валютные операции.

Просто почитайте хотяб https://journal.tinkoff.ru/valyutnyy-resident/

(Просто спрошу для подтверждения) Я же правильно понимаю, что немцу за квартиру я могу переводить по IBAN. А вот коллеге-понаеху (как и я из РФ) уже нет.

Я рекомендую закон открыть. Какая-то статья где вообще про это ни слова

Я пользуюсь, ничего необычного пока не заметил. Необходимо только S-ID check настроить в приложении.

Я пыталась понять на двух языках, мне рисовали схемы на листочке, но так и не поняла в чем разница с обычной( с рф картами же вообще не похоже ) ну и решила что мне оно не надо 😅

Все что я тратил в минус весь месяц спишется у меня с основного счета в начале следующего?
Я не вижу возможности самому пополнить ее баланс чтобы либо закрыть задолженность в Грейс период либо нет, как обычно это было..

да, все спишется с основного счета

То есть это такая рассрочка на месяц и не более того? 😀

ну да, но это и мастер-кард/виза, чтобы оплачивать покупки в интернете. С картой Maestro с одним только IBAN это не так просто сделать

Ну, блин, у меня VISA, сделанная уже лет 12, наверное, назад.

Накапливается сумма "в долг" за месяц, 5-го числа каждого месяца происходить снятие этой суммы с основного счёта.

Если есть на сайте продавца дополнительный защитный протокол "Verified by Visa" — то для оплаты надо ещё после ввода данных карты ещё открыть приложение Шпаркассы и подтвердить оплату с введением отдельного секьюрити-пина.

И всё. :)))

Собственно, "Verified by Visa" в моём использовании ну на 20% покупок всего подтверждать надо. 😎

Понял, спасибо 🙏
Ну то есть это скорее доп карта чем полноценная кредитка когда ты там можешь задолженность погашать сколько хочешь месяцев под процент.

https://www.amazon.de/-/en/test_model/dp/B00OSAGJTY

Die Beantragung der Amazon.de VISA Karte ist bis auf Weiteres nicht möglich.

Это да. Потому и спрашиваю. Читал что они со Stripe активничают сейчас. С немецкими банками не особо договорились ☹️

Ну на той странице написано - "Мы сообщим если что-то изменится, пожалуйста, не пишите нам" ))

(если что, то я - гордый обладатель Амазоновской карточки ))))

Сказали что какая-то проверка и что занять она может до месяца. В этот период нельзя пользоваться счетом. Через два дня они правда всё разблокировали, но после таких приколов я ими пользоваться конечно-же не буду.

Здесь это «нормально», так с любым банком может быть. Два дня это вы легко отделались :)

Я послал, всё ок

Уточняю вопрос. Может ли быть такое, что шпаркасса не запросит внж, а сразу заблочит счет из-за истечения визы? У меня внж не просили, и я не уверен, что стоит его слать по своей инициативе.

Точно не стоит слать в револют. Ну и дожидаться пока заблочат шпаркассу я бы тоже не стал

Могут продолжить по фикциону

Почему в револют не стоит слать?

Виза уже полгода как истекла, никто шпаркассу мне за это не блокировал, хотя ВНЖ я им не показывал

Ооо, кайф, спасибо за ответ по теме 👍☺️

и без всякого свифта у коллег было
и у коллег с Украины

Интересно как бы дама отреагировала, если спросить, как доступ к истории транзакций сочетается с Datenschutz.

Легко сочетается. Datenschutz относится к доступу third parties, а банк в данном случае second party. Это примерно как сказать врачу «ой, мне стыдно вам попу показывать». Когда вы сделали термин у проктолога.

Еще открою секрет, если вы пойдете к юристу они будут делать заметки по поводу того что вы рассказываете и у себя в ящике их хранить. А перед разговором с вами, представьте себе, могут их и перечитать!

Вот так устроено правовое поле: ваш доступ к финансовой системе это совместное дело вас и вашего агента, банка.

с таким успехом и уборщик в банке должен иметь право проверять историю транзакций, но почему-то это не так

Я не вижу как это вытекает из того что я сказал. В примере с юристом твой юрист может перечитать свои заметки, а соседний юрист или тем более уборщик нет.

Клерк из отделения по доступам не сильно отличается от уборщика

В старой модели у клиентов был персональный менеджер и конечно у него был доступ к транзакциям. Ему можно было например позвонить и попросить провести операцию или наоборот проверить операцию. Я не знаю как конкретно сейчас у конкретного банка. Но какая-то команда людей, проверяющих транзакции, даже если она не включает в себя конкретно открывающего счет менеджера, конечно есть.

Конечно Compliance отдел и еще какие-нибудь СИБы и прочие ИБ и иже с ними. Хотя в не смузи банке может быть и по-олдскулу.

«Мне нужен аккаунт чтобы платить за газ/уран/алмазы/алюминий». Должно помочь 😃