Я не про концепцию кредитного скора, а конкретно про шуфу как фирму (скрытность, монополия, косяки с катастрофическими последствиями и тп)
Ну тогда хотелось бы пример хорошей реализации (с вашей точки зрения) кредитного скора увидеть
Не обязательно иметь пример лучше работающей системы, чтобы видеть проблемы в имеющейся, думаю
А проблем жопой жуй. В целом неплохо было бы сделать кредитный скор в формате public service, а не бизнеса, принадлежащего банкам 🤔. С понятными прозрачными правилами, например
https://youtu.be/gAGwEONk81Q?si=eSGoLZhxNbpCp6cv
https://www.anwalt.de/rechtstipps/eugh-kippt-schufa-score-und-schufa-eintrag-als-alleiniges-beurteilungskriterium-fuer-vertragsschluesse-und-darlehen-219621.html
Вы смотрели фильм "catch me if you can"? Там есть момент когда отец ГГ приходит в другой банк просить кредит. И управляющий ему говорит "мы ничего не знаем про вас. Вы должны идти в тот банк где открывали карту где вас знают и где вы обслуживались долгое время".
Это времена докредитного рейтинга. Где не существовало какого-то института оценки доверия человеку, который не был вашим клиентом последние 10 лет.
Отсутствие единой шуфы == негативная шуфа во всех новых местах.
по ощущению германия застряла в тех временах. особенно банки. по моему печальному опыту с 19 параграфом 🤭
Я уже читал эту же (вроде) ссылку. От тех же людей которые тоже критиковали местные банки. И рассказывали о том, как долго оформляется кредитная карта, а вот в тинькове можно сделать за 1 клик и за 10 секунд..
Т.е. люди с одной стороны требуют, чтобы кредитную карту можно было оформить за 1 клик мышью сразу в приложении, а с другой - чтоб кредитные запросы верифицировались людьми, а не автоматическим скорингом.
По факту банк при плохой шуфе будет придумывать отказы по другим причинам. Никто никогда не даст человеку кредит, заранее зная что он его не сможет вернуть, если только это не какая-то мутная схема.
Видно, что в интенсивном чяте сложно внимательно читать всех 😀
Как бывший банковский риск-менеджер я прям _совсем_ не против стандартного кредитного скора, это удобно и полезно.
Очевидно, что без общего скора каждый нуждающийся банк/…/… будет строить свою скорингову модель, от чего потребитель в среднем, наверное, проиграет.
Бомбит меня конкретно от кривизны имплементации:
- почему шуфа должна быть прибыльным бизнесом (принадлежащим консорциуму коммерческих банков)? Можно подумать про гос услугу, например.
- почему скоринговый алгоритм это их коммерческая тайна? (следует из пункта 1, разумеется). Из-за этого невозможно точно понять, что и как влияет на скор, как его улучшить. Все «советы» - это более или менее адекватное гадание на гуще плюс здравый смысл
- см видос - там много веселья про очень сложно исправляемые ошибочные данные (кажется, вплоть до того, что шуфа обозначила живого человека мертвым 😀)
>- почему шуфа должна быть прибыльным бизнесом
Почему она должна быть неприбыльным бизнесом? Делать бизнес публичной госуслугой - сделать его оплачиваемым за счет налогоплательщиков. Эффективность работы резко упадет, а расходы резко вырастут. Мне странно что вы живя в германии, думаете что если шуфа станет амтом, то ее эффективность увеличится, расходы сократятся, а ошибки данных исчезнут.
